Es obligatorio contratar los seguros del banco al pedir un crédito hipotecario en Chile?
Si estás pensando en pedir un crédito hipotecario en Chile, seguramente ya escuchaste hablar de los seguros asociados. Y la duda más común es: ¿el banco me puede obligar a contratar sus seguros? La respuesta es no. Aquí te contamos qué dice la ley y cómo puedes ahorrar en tu dividendo.
Seguros obligatorios en un crédito hipotecario
Por normativa chilena, hay dos seguros obligatorios en un crédito hipotecario:
- Seguro de desgravamen: paga la deuda en caso de fallecimiento del titular (y a veces incluye invalidez).
- Seguro de incendio con sismo: protege la vivienda en caso de incendios o terremotos.
Otros seguros, como el de cesantía o el de contenido del hogar, no son obligatorios. El banco puede ofrecértelos, pero no puede exigirte contratarlos.
¿Debo contratarlos con el banco?
No. La ley prohíbe la venta atada de productos financieros. Eso significa que puedes contratar los seguros hipotecarios fuera del banco, siempre que tu póliza cumpla las coberturas mínimas exigidas. El banco debe aceptarla si es equivalente o mejor.
De hecho, cada banco realiza licitaciones de seguros colectivos, pero muchas veces un seguro individual externo puede resultar más barato.
¿Cuánto puedes ahorrar en el dividendo?
El costo de los seguros obligatorios del crédito hipotecario puede representar hasta un 7% del total del crédito. Según el SERNAC, hay diferencias de más del 190% entre distintas aseguradoras.
Ejemplo para un crédito de 1.500 UF:
- Con seguro del banco: 1,3 UF mensuales (~$51.000).
- Con seguro externo: 0,45 UF mensuales (~$18.000).
Eso significa un ahorro de más de 30 mil pesos al mes, es decir, varios millones durante toda la vida del crédito.
Consejos para elegir tus seguros hipotecarios
- Pregunta siempre cuánto cuestan los seguros al banco.
- Cotiza afuera: aseguradoras externas suelen ser más económicas.
- Ejercita tu derecho: no estás obligado a aceptar el seguro del banco.
- Revisa periódicamente tus pólizas, porque puedes cambiarlas en cualquier momento.
