¿Puedo solicitar un crédito hipotecario si soy independiente o freelancer en Chile?
Comprar una casa propia es el objetivo de muchos chilenos y, para lograrlo, es necesario cumplir con una serie de requisitos indispensables. Ser un trabajador dependiente con estabilidad laboral suele ser un factor clave, pero ¿qué sucede si eres independiente?
La respuesta es que sí, es posible acceder a créditos hipotecarios para independientes, aunque el proceso y la evaluación pueden ser más exigentes.
En esta nota, te explicamos los requisitos para créditos hipotecarios para trabajadores independientes en Chile, cómo demostrar estabilidad financiera y qué alternativas existen si no cumples con los requisitos tradicionales para obtener departamentos o casas en venta.
Requisitos para solicitar un crédito hipotecario siendo independiente en Chile
¿Cuánto tiempo de antigüedad laboral necesitas?
Los bancos ( Instituciones Financieras ( Bancos / Mutuarias) exigen al menos dos años de antigüedad laboral demostrable para los trabajadores independientes que desean solicitar un crédito hipotecario para departamento o crédito hipotecario para casa.
Documentación exigida por los bancos chilenos
Para evaluar tu solicitud, los bancos te solicitarán documentos que respalden tu estabilidad financiera, entre ellos:
- Declaración de impuestos anual a la renta de los últimos dos años.
- Carpeta tributaria emitida por el SII.
- Las últimas seis boletas de honorarios consecutivas.
- Declaraciones de impuestos y boletas de honorarios ante el SII Si trabajas de forma independiente emitiendo boletas de honorarios, es clave mantener una declaración de impuestos ordenada y presentar boletas de manera mensual para demostrar ingresos estables.
¿Cómo demostrar estabilidad financiera ante las Instituciones Financieras ?
Importancia del historial crediticio y cómo mejorarlo
Tener un buen historial crediticio es fundamental para obtener un crédito hipotecario siendo independiente. Para mejorarlo, paga tus deudas a tiempo y evita el sobreendeudamiento.
¿Cuánto debes ganar para acceder a un crédito hipotecario?
Importancia del historial crediticio y cómo mejorarlo
Generalmente, los bancos consideran solo el 70% de tus ingresos como independiente, por lo que necesitarás demostrar ingresos elevados y constantes. Cuando tengas mayor claridad en tu financiamiento, podrás explorar casas en venta para algo acogedor y familiar o departamentos en venta para encontrar ubicaciones más estratégicas en tu ciudad.
¿Cuánto debes ganar para acceder a un crédito hipotecario?
En general, los bancos exigen que la cuota mensual del crédito no supere el 25-30% de tu ingreso mensual promedio. Además, consideran solo el 70% de los ingresos que demuestras, lo que significa que mientras más altos sean tus ingresos, mejores condiciones podrás obtener.
Alternativas si tienes ingresos variables
Si tus ingresos varían mes a mes, puedes fortalecer tu evaluación aumentando tu pie, reduciendo deudas, sumando un codeudor o buscando la institución financiera que te otorgue el mayor plazo del crédito. Utiliza nuestra calculadora de crédito hipotecario y descubre cuánto podrás financiar según tu sueldo.
Si buscas un hogar grande y familiar, nuestra selección de casas en venta para descubrir cuáles se ajustan a tu presupuesto.
Diferencias entre solicitar en un banco y una mutuaria
Las mutuarias suelen ofrecer tasas de interés competitivas y menos restricciones que los bancos, aunque los requisitos pueden variar.
Esto es importante, si tomas un crédito con una Mutuaria, ligadas a Compañías de seguro, esa deuda no figurará en el sistema financiero; el plazo de los créditos en las mutuarias es mayor que el de los bancos, el % de financiamiento en los bancos puede llegar al 90% en algunos casos.
Consejos para aumentar las posibilidades de aprobación en Chile
Disminuir deudas y mantener un bajo nivel de utilización de líneas de crédito mejora la evaluación financiera.
¿Pensando en dar este paso? Simula tu crédito hipotecario en TOCTOC.
